許多家庭都會遇到小孩未來的教育問題。籌備教育金要考慮3個因素，不同教育水平所需的資金、可作為教育金儲備的已有資產和將來現金流以及教育金的缺口。
同樣一個小孩，讀到本科、碩士還是博士，費用不同。同時，國內讀公立、民辦，還是國外留學，費用更是千差萬別。以上僅是學費，高等教育還牽涉到小孩的生活費問題，國內和國外讀書的生活費也有相當大的差別。
目前小學和初中實行義務教育，免學費，只交雜費、書本費等，但算上生活費、擇校費、各種興趣班及家教，大中城市小學和初中平均每月教育開支不低于1000元。高中開始要交學費，重點中學費用比普通中學要貴500元左右，算上其他費用，一般高中的教育金開支每月不低于1500元。
大學教育的費用比較昂貴。公立大學本科每年的學費大致在5000～6000元，算上生活、住宿、雜費及學生寒暑假交通費，教育金開支至少每年2萬元左右。如果是民辦大學，學費要更多，按照2008年民辦大學學費統計，理科為1.1萬元，文科為1.05萬元(引自《2008中國民辦高校評價研究報告》)，再加上生活費，估計總教育金開支在每年3萬元左右。
研究生教育在2008年進行培養機制試點改革后，所有參與試點的56所高校，不再區分公費和自費，如果學習優秀，可少交或免交學費。目前自費生學費平均在0.8～1萬元，生活費和大學本科差不多，每年的教育金開支在2萬元左右。博士教育學費比碩士要高近2000元，在2.2萬元左右。各階段學費情況詳見表1。需要注意的是，高等教育不同專業的學費是不一樣的，例如MBA就要比普通的其他專業昂貴很多。平均而言，教育金總額約30萬元。
表1國內不同教育階段所需費用表
教育程度
年數
年教育金開支/元
小學
6
12000
初中
3
12000
高中
3
18000
大學本科(公辦)
4
20000
大學本科(民辦)
4
30000
碩士
3
20000
博士
2
22000
國外留學不同國家的留學費用千差萬別。其中比較昂貴的有英國和美國，英國讀大學的費用平均在25萬元左右，美國則要16萬～25萬元，便宜點的如加拿大、澳大利亞，平均也要15萬～18萬元。出國讀書一般還需要先讀預科班，也是筆額外的開支。海外留學的獎學金制度非常豐厚，如香港地區的大學可以提供給優秀學生全免學費的獎學金，港澳地區對大陸的學生招生政策也比較優惠。碩士階段的費用一般比本科便宜一些，平均為18萬～20萬元，詳見表2。另外匯率變動比較大，會直接影響到總支出。
表2國外留學不同階段所需費用表
教育程度
年數
年教育金開支/元
大學本科
3
15萬～25萬
碩士
1
20萬
注：如果國內讀完高中，然后到國外讀完碩士，需要總開支為67萬～97萬元
不斷上漲的學費
實際上，學費是在不斷上漲的，而且很明顯高于通脹率。以2004年為例，CPI增長率為3.9%，而學費增長率為4.3%。建議將教育金開支年增長率定為7%左右。而海外留學由于各國情況不同，很難給出統一的數據，以美國為例，一般每年學費增長為6%左右。
考慮到張小強小孩目前才0歲，根據計算，按照通貨膨脹率5%，學費成長率7%計算，如果是讀國內的公立本科，則高中畢業開始讀大學時，屆時的教育金總額約為63.5萬元。
像張小強這樣的家庭，共可以準備的教育金為50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄)，可以維持國內讀書的要求，但出國留學是不夠的。存在出國留學需求的家庭，資金缺口如何解決？考慮到目前最簡單的存銀行即儲蓄的辦法來投資，收益率較低，顯然無法填充缺口。可以考慮運用一些綜合理財手段，例如基金、銀行理財、保險及債券等方式，有效提高投資收益率。
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