屈先生41歲，是公司的市場總監，目前年薪30萬。屈先生的太太則在一家事業單位工作，工作屬于較為清閑類型，月收入6000元稅后。目前，家庭資產有一套房，價值380萬，有儲蓄150萬，債券20萬，無外債。孩子在讀初中，屈先生打算過兩年送其到國外讀書。

【理財建議】

嘉豐瑞德理財師認為，目前屈先生和太太的收入不錯，每年加起來基本有近40萬（37.6萬）的收入，扣除開支后（其家庭開支大約是15萬/年），剩余也有20多萬。另外，屈先生家庭的資產也較豐厚，除了價值較高的的房產外，還有儲蓄和債券資產。在上海來說，屈先生家庭算是比較好的中產家庭。對于屈先生家庭的理財，嘉豐瑞德理財師建議如下：

目前，家庭有150萬左右的儲蓄，這部分有定期和活期儲蓄，建議在預留出一部分的生活資金、緊急備用金之外可將其余資產用于投資，以獲得更高的收益。預留的資金的比例，建議留6-10個月左右的家庭開支即可。而投資的部分，建議可采取較為穩健的投資策略進行投資。建議可參考市面上的一些收益率起碼在7%以上，但也不要太高的投資品種，太高風險可能會比較大。留學費用，像費用較高的英國留學，一年需要的費用在20000到30000英鎊，約20萬-30萬人民幣。嘉豐瑞德理財師認為，對于這部分資金，連續投資下來，那么未來孩子的留學費用則基本可負擔50%以上，大大緩解資金的支出情況。

此外，在其他的理財投資上，建議屈先生也多做一些生活理財、家庭理財，比如將平時較零散的資金進行統一管理，如每月的開支剩余，可放置在余額寶，享受4%左右的“活期”收益。另外，對于家庭的消費，可多采取信用卡分期付款的形式來完成，如購置家具、裝修、購車等大的開支，同樣的金額采取分期付款的話，那么至少一半的款項可利用來進行再投資，享受多一些的收益。嘉豐瑞德理財師指出，這些如果做好起來，收益并不低。

最后，對于屈先生家庭，除了考慮子女未來的教育，其實也應該考慮自己的未來的一些養老規劃等。可采取的形式包括，投資一些養老保險，在一定年限后，比如15年、20年后可拿出資金出來使用，充實自己的“退休金”等。與此同時在投保的過程中，也加強了家庭的保障，防止了出現意外使家庭整體經濟出現滑坡的情況。

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