第五章 銀行代理理財產品

考點5.1 銀行代理理財產品的概念及銷售基本原則(P119-120) ★

銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指不構成商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入的業務。

基本原則：適用性、客觀性原則。

考點5.2 基金的概念和特點(P120-121) ★

基金是通過發行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品;適合中長期投資。

特點：①集合理財、專業管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監管、信息透明;⑤獨立托管、 保障安全。

考點5.3 基金的分類(P121-122) ★

按受益憑證是否可以贖回分為：開放式(隨時申購、可贖回、總額可變)和封閉式基金;

按投資對象不同分為：股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(貨幣市場工具)基金。

按投資目標不同分為：成長型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顧當期收入和未來長期增值)。

按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。

按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國基金都屬于此類)。

考點5.4 特殊類型基金(P123-124)

有基金中的基金(FOF)、交易型開放式指數基金(ETF)、上市開放式基金(LOF)、QDII 基金和基金“一對多”專戶理財等。

考點5.5 基金開戶、認購、申購、贖回、轉換及分紅(P124-126) ★

1.基金開戶：進行投資，要開立基金交易賬戶和基金TA 賬戶;投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立TA 賬戶;購買不同的基金，需開立不同的TA 賬戶。

2.基金認購：

①原則：“金額認購，面額發行”;認購期內產生的利息收入自動轉換并增加投資者的認購份額。

②認購期一般按照基金面值1 元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠。

3.基金申購：

①投資者于T 日申購成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1 日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續，投資者于T+2 日可贖回該部分基金份額。

②基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T 日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T 日的基金份額凈值在當天收市后計算并于T+1 日公告。

③前端收費、后端收費：前端收費是指投資人在申購基金時繳納申購費用;后端收費是指投資人在贖回時繳納申購費用;是針對申購費而言，與贖回費無關。

4.基金贖回：贖回費由基金合同決定，可以作為手續費，也可計入基金資產。“未知價”贖回、“份額贖回”原則。

巨額贖回：單個開放日基金贖回總贖回申請超過總份額的10%。

5.基金轉換：基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日(T 日),以T 日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后計算轉出金額;以T 日的轉入基金份額凈值為基礎，計算轉入份額。T+1 日作為投資者轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權限增加，T+2 日可以贖回轉入基金份額。

6.基金分紅：基金公司必須以現金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次;基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。

考點5.6 基金的流動性及收益情況(P126-127)

1.基金的流動性：開放式基金通過申購和贖回實現轉讓，流動性強，但需支付一定的手續費。

2.基金的收益：①證券買賣差價--資本利得(重要組成部分);

②紅利收入，因持有股票而享有的凈利潤分配所得;

③債券利息，因投資債券而獲得的定期利息收入;

④存款利息收入，基金資產的銀行存款利息收入。

3.影響基金類產品收益的因素：①基礎市場(即基金所投資的對象產品);②基金自身。

一般而言，各類基金的收益特征由高到低的順序：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。

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