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          2015三級理財規劃師考試《實操知識》知識點(6)

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          考試

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          2015三級理財規劃師考試《實操知識》知識點(6)

          1、適宜租房的人群

          (1)剛剛踏入社會的年輕人

          (2)工作地點和生活范圍不固定者

          (3)儲蓄不多的家庭

          (4)不急需買房且辨不清房價走勢者

          2、租房與購房的比較分析

          (1)年成本法

          (2)凈現值法

          工作要求:

          工作程序:

          第一步 跟客戶進行交流,確定客戶希望購房。

          第二步 收集客戶信息

          第三步 分析客戶信息

          第四步 幫助客戶制定購房目標

          第五步 (2006年11月第47題關于還款方式的比較)幫助客戶進行貸款規劃

          第六步 購房計劃的實施

          第七步 根據客戶未來情況的變動,對計劃做出及時的調整

          注意事項:

          1、項目手續法律風險

          2、房屋位置約定不清的漏洞

          3、面積約定方面的漏洞和風險

          4、關于房屋交接約定的問題

          5、關于基礎設施,公共配套建筑約定的問題

          6、關于產權證書辦理的約定問題

          7、關于合同所附房屋平面圖的問題

          8、關于裝飾,設備標準約定的問題

          9、關于合同文本備案的問題

          鑒定要點:

          1、購房的目標,財務決策及購房的消費信貸

          2、購房與租房的選擇

          3、自籌經費購車與貸款購車的決策

          4、信用卡信貸和大額耐用消費品信貸

          第一節 制定住房消費方案

          知識要求

          一、住房支出的分類

          根據目的的不同,住房支出可以分為住房消費和住房投資兩類

          二、購房的目標

          1、購房面積需求:應該把握幾個原則

          (1)不必盲目求大

          (2)無需一次到位

          (3)量力而行

          2、購房環境需求:

          (1)居住社區的生活質量

          (2)上班的距離

          (3)子女上學

          (4)配套設施

          三、購房的財務決策

          1、購房財務規劃的基本方法

          (1)以儲蓄及繳息能力估算負擔得起的房屋總價

          (2)按照想購買的房屋價格來計算每月所需要負擔的費用

          2、其他需要考慮的因素

          (1)契稅

          (2)評估費

          (3)律師費

          (4)保險費

          (5)抵押登記費

          (6)印花稅

          3、購房財務規劃的主要目標

          (1)房屋月供款與稅前月總收入的比率

          (2)所有貸款月供款與稅前月總收入的比率

          四、住房消費信貸

          1、種類

          (1)個人住房公積金貸款

          (2)個人住房商業性貸款

          (3)住房組合貸款

          2、(2006年11月第64.65題)還款方式和還款金額

          (1)首付款:一般要求借款人支付房屋總價款的20%~30%

          (2)期款:等額本息還款法 等額本金還款法 等額遞增還款法 等額遞減還款法

          (3)提前還款的選擇權

          (4)延長還款

          3、利率調整對還款總額的影響

          (1)貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行

          (2)借款合同約定,簽訂借款合同后與銀行發放貸款期間,如遇到法定貸款利率調整時,貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。

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